1. Статус и пределы проекта
Документ описывает предполагаемый риск-ориентированный подход продукта. Он не является утверждёнными правилами внутреннего контроля и не утверждает, что оператор STEX уже отнесён к конкретной категории субъектов законодательства о ПОД/ФТ.
До запуска соответствующей функции юрист и ответственное лицо должны определить обязательные процедуры, поставщиков, роли сотрудников, основания решений и порядок документирования.
2. Цели проверки
Предполагаемые цели — установить пользователя или компанию для доступной функции, оценить риск операции и контрагента, выявить несоответствия, защитить сервис от злоупотреблений и выполнить применимые требования.
Проверка не должна использоваться для выдуманного успешного статуса: если поставщик недоступен или доказательств недостаточно, интерфейс обязан показать ожидание, недоступность или необходимость ручной проверки.
3. Идентификация пользователя и компании
Объём KYC или KYB зависит от функции и уровня риска. Он может включать подтверждение контактов, личности, полномочий представителя, регистрационных данных компании и источника средств — когда это обосновано и разрешено.
Перечень документов, способы проверки, допустимые поставщики и правила хранения должны быть утверждены до сбора данных. B2C-проверка физического лица не подменяет B2B-проверку юридического лица.
4. Риск-факторы и AML-оценка
Оценка может учитывать сведения пользователя, тип и географию операции, адреса и транзакции в сети, поведение аккаунта, контрагента, результаты поставщика и внутренние несоответствия.
Один внешний score не должен автоматически считаться окончательным юридическим выводом. Источник данных, актуальность, объяснимость решения и возможность ручного разбора должны фиксироваться отдельно.
5. Возможные решения
В зависимости от подтверждённых правил результатом может быть разрешение функции, запрос дополнительных сведений, ручная проверка, временное ограничение или отказ. Каждое решение должно иметь основание и аудируемый статус.
Замораживание имущества, обязательное сообщение или иная специальная мера допустимы только при наличии применимого правового основания и утверждённой процедуры. Этот черновик такого полномочия не создаёт.
6. Периодический контроль и хранение
Профиль риска и данные проверки могут требовать обновления при изменении сведений, подозрительном событии или истечении срока проверки. Частота и триггеры ещё не утверждены.
Сроки хранения KYC/AML-материалов, доступ сотрудников, передача поставщикам и удаление будут внесены после проверки применимых обязанностей и фактической архитектуры.
7. Обращение по результату
Пользователь должен получить понятный публичный статус без раскрытия внутренних порогов, которые могут помочь обходу контроля. Ошибку или устаревшие сведения можно оспорить через поддержку.
Порядок пересмотра, сроки и ответственные роли должны быть утверждены до применения ограничений к реальным операциям.
8. Нормативные ориентиры для проверки
Юристу необходимо определить применимость и актуальные редакции Федерального закона № 115-ФЗ о ПОД/ФТ, Федерального закона № 259-ФЗ о цифровой валюте, санкционных и иных специальных требований.
Упоминание этих актов не означает, что заявленный оператор STEX заявляет регулируемый статус, постановку на учёт или завершённое соответствие.
Реквизиты заявленного оператора сервиса
- Полное наименование
- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПЛАТФОРМА НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ"
- Сокращённое наименование
- ООО "ПНТ"
- ОГРН
- 1263800004027
- ИНН
- 3849112870
- КПП
- 384901001
- Юридический адрес
- 664075, ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ИРКУТСК, Г. ИРКУТСК, УЛ. БАЙКАЛЬСКАЯ, Д. 208
- Контакт проекта
- info@stex.gg
- Проверка реквизитов
- ЕГРЮЛ ФНС России,
Редакция-кандидат — на проверке юристом. Этот текст не вступил в силу и не должен использоваться как подтверждение лицензии, регистрации, юридического статуса или окончательных обязательств STEX.